Falta pouco para me aposentar: o que fazer

Faltando um ou dois anos, a aposentadoria parece garantida. É justamente quando mais se perde dinheiro — parando de contribuir ou pagando do jeito errado.

Revisado em 25 de setembro de 2026

A fase em que mais se perde dinheiro

Faltando um ou dois anos, a aposentadoria parece garantida. É justamente quando as pessoas param de contribuir "porque já está quase", pagam guia no código errado ou descobrem, no pedido, que faltava mais do que achavam.

1. Confirme quanto falta de verdade

"Falta pouco" pela carteira pode ser "falta muito" pelo extrato. Baixe o CNIS, confira vínculo por vínculo e corrija o que estiver errado agora, enquanto há tempo. Veja já posso me aposentar? e como corrigir o CNIS.

Às vezes o que falta aparece no extrato: um vínculo antigo, o serviço militar, um período rural. Às vezes você descobre que já tinha cumprido.

2. Não pare de contribuir

Cada mês sem contribuição é um mês a mais de espera — e, em algumas regras, mais que isso. Na regra dos pontos, quem para de contribuir deixa de ganhar o ponto do tempo, e a distância para de fechar.

3. Contribua do jeito certo

Se você ficou sem emprego, a forma da contribuição faz toda a diferença:

• para regras que dependem de tempo de contribuição — pontos, idade progressiva, pedágios —, só a alíquota de 20% conta
• 11% e 5% servem apenas para a aposentadoria por idade

Contribuir anos com 11% para depois descobrir que o tempo não serve para a sua regra é o erro mais caro desta fase. Veja 11% ou 20% e como contribuir como facultativo.

4. Cuidado com o pagamento atrasado

Pagar meses para trás tem regras e armadilhas — o facultativo, por exemplo, não pode pagar o passado. Veja pagar INSS atrasado antes de gastar.

5. Olhe o calendário

As regras de transição ficam mais exigentes todo 1º de janeiro. Quem completa os requisitos até 31 de dezembro garante as regras do ano — veja o que muda em 2027.

6. Planeje o dia do pedido

Pedir cedo demais leva ao indeferimento; pedir tarde demais perde meses de benefício. E, se faltarem poucos meses na data do pedido, existe a reafirmação da DER. Veja quando dar entrada.

A ExataPrev é uma empresa privada, sem vínculo com o INSS ou com o governo federal. Fazemos análise técnica do extrato que você mesmo baixa no Meu INSS. Não somos escritório de advocacia e não atuamos em processo: caso judicial, tempo especial e tempo rural contestado pedem um advogado.